Strategii
Patru categorii de instrumente, calibrate în funcție de valoarea activelor, orizontul de timp și expunerea la risc.
Nu există o strategie universală de protecție a capitalului. Fiecare patrimoniu are o structură proprie de risc: active imobiliare concentrate într-o singură piață, participații minoritare în societăți, conturi bancare în jurisdicții multiple sau portofolii de instrumente financiare neacoperite valutar. Înainte de orice recomandare, Consultara realizează o cartografiere completă a activelor, urmată de o evaluare a scenariilor adverse — recesiune, divorț, litigiu sau deces prematur. Abia după această etapă propunem un mix de instrumente din cele patru categorii descrise mai jos, cu un calendar de implementare realist și indicatori de monitorizare.
Fiecare categorie de instrumente acoperă un strat distinct din arhitectura de protecție.
Diversificarea valutară și sectorială, instrumente de acoperire a riscului de piață (hedging), selecția custodelor bancari în funcție de soliditate, și politici de lichiditate minimă pentru situații de urgență. Fiecare decizie este argumentată prin scenarii de stres documentate.
Polițe unit-linked emise de asigurători cu rating investment-grade, polițe de viață cu componentă de capitalizare, și structuri de tip private placement life insurance (PPLI) disponibile prin parteneri europeni. Aceste vehicule oferă protecție juridică față de creditori și avantaje fiscale la transmiterea patrimoniului.
Societăți holding constituite în România sau în alte state membre UE, fundații private (stiftung) relevante pentru clienții cu active transfrontaliere, și trusturi pentru cetățenii cu rezidențe multiple. Analizăm impactul fiscal consolidat înainte de orice recomandare de restructurare.
Coordonarea echipei de implementare — avocați de drept fiscal și comercial, notari, administratori de fond și bancheri privați — pentru a asigura că toate componentele structurii funcționează coerent. Consultara acționează ca punct unic de responsabilitate față de client.
Consultara nu gestionează direct portofolii de investiții și nu execută tranzacții pe piețele de capital în numele clienților. Nu suntem un fond de investiții și nu oferim randamente garantate — rezultatele depind de conjunctura piețelor, de calitatea implementării juridice și de deciziile clientului însuși. Nu oferim consultanță fiscală autonomă; colaborăm cu fiscaliști autorizați cărora le transmitem contextul patrimonial. Dacă situația dvs. necesită exclusiv administrarea unui portofoliu de acțiuni sau a unor instrumente derivate, vă vom îndruma onest către parteneri specializați.
În general, costurile fixe ale unei structuri holding sau ale unui PPLI devin eficiente de la active lichide nete de circa 500.000 lei. Sub această valoare, recomandăm în primul rând optimizarea învelișurilor de asigurare existente și diversificarea custodelor bancari.
Constituirea unui holding simplu în România durează între patru și opt săptămâni de la semnarea mandatului, în funcție de complexitatea aporturilor de active. Structurile transfrontaliere cu componente din mai multe jurisdicții UE necesită de obicei trei până la șase luni.
Da, lucrăm cu o rețea selectată de parteneri — bănci cu licențe UE, administratori de fonduri AIFM și custozi independenți. Nu primim comisioane de recomandare din partea acestora; modelul nostru de remunerare este exclusiv bazat pe onorariile achitate de client.
Toate documentele și datele transmise sunt stocate exclusiv pe infrastructură criptată, cu acces limitat la membrii echipei implicați direct în mandat. Contractul de confidențialitate este semnat înainte de prima sesiune de lucru în care sunt schimbate date concrete.
Da. Aproximativ jumătate din clienții noștri actuali sunt din București, Cluj-Napoca, Timișoara sau din diaspora europeană. Sesiunile de lucru pot fi organizate față în față la sediul din Sibiu sau prin platforme video securizate, fără diferențe în calitatea serviciului.
Trimiteți-ne un mesaj și stabilim o primă întâlnire de evaluare — confidențial și fără nicio obligație.
Solicitați o consultație